Estratégia

Consórcio ou financiamento: como decidir

As diferenças que importam: juros, prazo de acesso ao bem, custo total e flexibilidade.

7 min de leitura

A diferença principal

No financiamento, você recebe o bem agora e paga juros por isso. No consórcio, você paga taxas, não juros, mas o acesso ao crédito depende de contemplação. O que se troca é dinheiro por tempo.

Comparando

  • Acesso ao bem: financiamento é imediato após aprovação. Consórcio depende de sorteio ou lance.
  • Custo: financiamento tem juros compostos sobre o saldo. Consórcio tem taxa de administração, fundo de reserva e seguro.
  • Entrada: financiamento costuma exigir entrada. Consórcio não exige, mas lance antecipa a contemplação.
  • Previsibilidade: financiamento sabe quando recebe o bem. Consórcio não sabe quando será contemplado.
  • Flexibilidade: no consórcio, o crédito permite negociar como compra à vista, dentro das regras.

Quando o financiamento faz mais sentido

Quando você precisa do bem agora e não pode esperar pela contemplação, ou quando uma oportunidade de compra tem prazo curto.

Quando o consórcio faz mais sentido

Quando a compra pode ser planejada e você quer evitar o peso dos juros, ou quando pretende usar lances para antecipar o acesso ao crédito.

Como fazer a conta

Compare o custo total, e não só a parcela. No financiamento, some todas as parcelas, incluindo seguros e tarifas. No consórcio, some as parcelas, o reajuste estimado e eventuais lances. Considere o tempo de espera e o que você faria com o dinheiro nesse período.

Consórcio não é investimento nem financiamento: a contemplação ocorre por sorteio ou lance, conforme o contrato do grupo. Valores, prazos e condições são ilustrativos e podem mudar sem aviso prévio. Leia o contrato antes de aderir.

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